"È molto importante assicurarsi di pianificare i propri 60 anni e la pensione. La vita può cambiare così rapidamente", afferma Matthew Sheeran, partner di Money Wellness e consulente debitore qualificato.

"Quando si arriva a 50 anni, si è più soggetti a malattie, infortuni e alla necessità di assentarsi dal lavoro per il partner. Quindi questa è davvero la migliore opportunità per assicurarsi di pianificare il proprio futuro".

Ecco le decisioni da prendere prima di arrivare al 6-0. Il vostro portafoglio vi ringrazierà più tardi...

1. Utilizzate un pianificatore di bilancio - se non lo siete già

Iniziate a salvaguardare la vostra pensione tenendo sotto controllo le spese quotidiane. "Fatevi un'idea di ciò che avete in entrata e di ciò che avete in uscita", dice Sheeran, che consiglia di usare uno strumento di budgeting online o il metodo 50 30 20: "spendete il 50% del vostro reddito per le necessità - affitto, cibo, bollette essenziali; usate il 30% per i desideri - uscire, vedere amici e parenti, passare del tempo con i vostri figli; e poi il 20% per i risparmi o il debito; eliminate qualsiasi debito ad alto tasso di interesse prima che diventi troppo grande, e poi tutto ciò che vi rimane mettetelo da parte per il vostro futuro".

Per saperne di più, consultate il pianificatore di bilancio di Money Wellness.

2. Rintracciare le vecchie pensioni

Forse non vedete l'ora di riscuotere la vostra pensione, ma avete tenuto traccia di tutti i fondi pensione accumulati nel corso della vostra vita lavorativa?

"A 40 e 50 anni si ha la possibilità di guadagnare di più, il reddito può essere flessibile, ma una volta in pensione si ha praticamente un reddito fisso, quindi non è mai troppo presto per iniziare a pensare alle pensioni", dice Sheeran. "Rintracciate tutte le pensioni perse. Questo vi darà una buona idea: che stile di vita voglio in futuro? E quanto devo pagare ora per arrivare a quel punto?".

Cercate tra i vecchi documenti per tenere traccia dei fondi pensione.

3. Affrontare i debiti

"Alcune persone non sono in grado o non hanno il lusso di risparmiare molto denaro, ma se alla fine di ogni mese vi avanza del denaro, affrontate il vostro debito", dice Sheeran. "Iniziate sempre dai debiti ad alto tasso di interesse: carte di credito, scoperti di conto corrente e prestiti personali. Possono davvero prosciugare i fondi pensione a causa degli interessi, soprattutto se non si hanno i mezzi per pagarli rapidamente in età avanzata. Lasciate i debiti a basso interesse a dopo, senza dimenticare di risparmiare un po' per i giorni di pioggia".

Sheeran consiglia di rivolgersi a un servizio gratuito di consulenza sul debito (come Money Wellness o National Debtline).

4. Prendere provvedimenti per essere finanziariamente resilienti

"Dovete assicurarvi di essere il più resistenti possibile dal punto di vista finanziario. Si può cominciare con l'avere dei fondi di emergenza in un conto corrente o in un conto a cui si può accedere facilmente senza penali. Consigliamo sempre di mettere da parte da tre a sei mesi di spese essenziali", dice Sheeran.

5. Parlate con i vostri figli

Questo può essere un argomento spinoso, ma non bisogna sottrarsi. "Parlo con tante persone che hanno debiti e i loro figli adulti non pagano nulla per le bollette di casa, mentre i figli potrebbero trovarsi loro stessi in una buona situazione", dice Sheeran. "Spesso i figli non si rendono conto che i genitori sono in difficoltà. Sono sicuro che se lo sapessero, contribuirebbero. Ma per alcuni genitori c'è un po' di imbarazzo o di orgoglio e non vogliono chiedere".

Secondo lui, in questa fase della vita è fondamentale - che si sia indebitati, in difficoltà o meno - massimizzare il proprio reddito. "È giusto che i figli contribuiscano quando sono in grado di farlo".