Um número cada vez maior de influenciadores financeiros bem vestidos e aparentemente bem-sucedidos - muitas vezes apelidados de "finfluencers" - está a inundar as nossas redes sociais, aparecendo em inúmeros posts, prometendo um caminho rápido para a riqueza através de apenas alguns passos fáceis.

As finanças podem ser um tema complexo e, embora as publicações de enriquecimento rápido possam parecer uma forma fácil e rápida de ganhar dinheiro, na maior parte das vezes são fraudes que podem deixá-lo ainda mais sem dinheiro.

Um inquérito a 1 800 utilizadores de redes sociais, realizado pela Censuswide em junho e encomendado pelo TSB Bank, destaca as preocupações crescentes em relação ao aconselhamento financeiro nas plataformas sociais. Verificou-se que 31% dos inquiridos seguiram conselhos financeiros vistos nas redes sociais - e, desses, 55% declararam ter perdido dinheiro em resultado disso.

O inquérito também mostrou que as redes sociais podem ter um impacto negativo na perceção que os utilizadores têm das suas finanças, com 43% a dizerem que se sentiram pior em relação à sua situação financeira depois de verem publicações relacionadas com o património.

Os utilizadores mais jovens foram especialmente afectados: 67% das pessoas com idades compreendidas entre os 16 e os 24 anos e 61% das pessoas com idades compreendidas entre os 25 e os 34 anos afirmaram que essas publicações os fizeram sentir-se pior, em comparação com apenas 22% das pessoas com 55 anos ou mais.

Embora alguns finfluencers possam estar a agir legitimamente, as redes sociais estão, infelizmente, repletas de informações incorrectas e de investimentos não regulamentados que podem fazer descarrilar as suas finanças.

Por isso, entrámos em contacto com Beth Harris, diretora de crimes financeiros da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que explicou como funcionam estas fraudes e destacou alguns sinais de alerta a que deve estar atento...

Como é que estas fraudes funcionam?

As fraudes de investimento para enriquecer rapidamente, também conhecidas como esquemas Ponzi, pagam retornos aos investidores com o seu próprio dinheiro ou com o dinheiro pago por investidores subsequentes, de acordo com o sítio Web da Action Fraud. Não existe um esquema de investimento efetivo, uma vez que os autores da fraude desviam o dinheiro para si próprios.

Os "finfluencers" ilegais exibem muitas vezes falsamente estilos de vida luxuosos, incluindo carros caros e locais exóticos, para atrair as pessoas", explica Harris. "Aos consumidores são prometidos retornos garantidos, mas, na realidade, podem ser investimentos de alto risco ou fraudes, e as pessoas arriscam-se a perder o seu dinheiro.

"Se estiverem a lidar com uma empresa ou indivíduo não autorizado, perdem o acesso a protecções como o Financial Ombudsman Service."

Quem são os alvos?

Como estas fraudes são sobretudo partilhadas nas redes sociais, são muitas vezes os jovens que caem nelas.

"A nossa investigação revelou que um número cada vez maior de jovens está a ser vítima de burlas e que podem estar envolvidos influenciadores não autorizados", afirma Harris. "Quase dois terços das pessoas com idades compreendidas entre os 18 e os 29 anos seguem influenciadores das redes sociais, 74% das quais afirmam confiar nos seus conselhos e 9 em cada 10 jovens seguidores foram encorajados a mudar o seu comportamento financeiro.

Alguns também serão alvo de "doomscroll", com bobinas de conteúdo alimentadas em resposta ao seu perfil de consumidor."

Créditos: PA;

Quais são os sinais de alerta a que devemos estar atentos?

Estes esquemas de enriquecimento rápido têm muitas vezes um tom, frases e caraterísticas semelhantes, por isso aqui ficam alguns sinais de aviso a que deve estar atento...

Promessas irrealistas

Os esquemas fraudulentos de enriquecimento rápido usam frequentemente promessas sedutoras de rendimentos elevados com pouco esforço ou risco.

"A oferta parece demasiado boa para ser verdade? Os burlões prometem muitas vezes recompensas tentadoras, tais como rendimentos elevados de um investimento", diz Harris.

Tácticas de pressão

Outro sinal de aviso comum de uma burla é sentir-se pressionado a agir rapidamente.

"Os burlões podem oferecer-lhe um bónus ou um desconto se investir rapidamente, ou podem dizer que a oportunidade só está disponível por um curto período de tempo", salienta Harris.

Investimentos que são impossíveis de compreender

Reserve um momento para fazer uma pausa e refletir sobre o investimento que está a fazer. Certifique-se de que compreende perfeitamente o compromisso que está a assumir e para onde vai o seu dinheiro.

"Compreende realmente o investimento? Vemos frequentemente a promoção de esquemas de negociação complexos que são extremamente difíceis de compreender", diz Harris.