Un número cada vez mayor de personas influyentes en el mundo de las finanzas, aparentemente exitosas y con trajes elegantes -a menudo apodadas "finfluencers"- inundan nuestras redes sociales y aparecen en innumerables publicaciones prometiendo una vía rápida hacia la riqueza a través de unos sencillos pasos.

Las finanzas pueden ser un tema complejo y, aunque los mensajes de "hazte rico rápido" pueden parecer una forma fácil y rápida de ganar dinero, la mayoría de las veces son estafas que pueden dejarte aún más sin dinero.

Una encuesta a 1.800 usuarios de redes sociales, realizada por Censuswide en junio y encargada por TSB Bank, pone de manifiesto la creciente preocupación por los consejos financieros en las plataformas sociales. El 31% de los encuestados había seguido consejos financieros vistos en las redes sociales y, de ellos, el 55% declaró haber perdido dinero.

La encuesta también puso de manifiesto que las redes sociales pueden influir negativamente en la percepción que los usuarios tienen de sus finanzas, ya que el 43% afirmó sentirse peor con respecto a su situación financiera después de ver publicaciones relacionadas con la riqueza.

Los usuarios más jóvenes se vieron especialmente afectados: el 67% de los que tenían entre 16 y 24 años y el 61% de los que tenían entre 25 y 34 afirmaron que esas publicaciones les hacían sentirse peor, frente a sólo el 22% de los mayores de 55 años.

Aunque puede que algunos finfluencers actúen legítimamente, por desgracia las redes sociales están plagadas de abundante información incorrecta e inversiones no reguladas que podrían hacer descarrilar tus finanzas.

Por ello, nos hemos puesto en contacto con Beth Harris, responsable de delitos financieros de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que nos ha explicado cómo funcionan estas estafas y ha destacado algunas señales de alarma a las que hay que prestar atención...

¿Cómo funcionan estas estafas?

Las estafas de inversión para hacerse rico rápidamente, también conocidas como esquemas Ponzi, pagan rendimientos a los inversores con su propio dinero o con el dinero aportado por inversores posteriores, según el sitio web de Action Fraud. En realidad no se trata de un plan de inversión, ya que los estafadores desvían el dinero para sí mismos.

"Los estafadores suelen alardear falsamente de estilos de vida lujosos, con coches caros y lugares exóticos, para atraer a la gente", explica Harris. A los consumidores les prometen rendimientos garantizados, pero en realidad pueden ser inversiones muy arriesgadas o directamente estafas, y la gente se arriesga a perder su dinero".

"Si tratan con una empresa o un particular no autorizados, pierden el acceso a mecanismos de protección como el Financial Ombudsman Service".

¿A quién se dirigen?

Como estas estafas se comparten principalmente en las redes sociales, suelen ser los jóvenes quienes caen en ellas.

"Nuestra investigación ha revelado que cada vez más jóvenes son víctimas de estafas, en las que pueden estar implicados finfluencers no autorizados", afirma Harris. "Casi dos tercios de los jóvenes de 18 a 29 años siguen a personas influyentes en las redes sociales, el 74% de ellos afirma confiar en sus consejos y 9 de cada 10 jóvenes seguidores han sido animados a cambiar su comportamiento financiero.

"Mientras que algunos también serán el objetivo de su 'doomscroll', con carretes de contenido alimentados en respuesta a su perfil de consumidor".

Créditos: AP;

¿Qué señales de alarma hay que tener en cuenta?

Estas estafas para hacerse rico rápidamente suelen tener un tono, unas frases y unas características similares, por lo que he aquí algunas señales de advertencia a las que debe estar atento...

Promesas poco realistas

Las estafas para hacerse rico rápidamente suelen utilizar promesas tentadoras de grandes beneficios con poco esfuerzo o riesgo.

"¿La oferta suena demasiado buena para ser cierta? Los estafadores suelen prometer recompensas tentadoras, como altos rendimientos de una inversión", dice Harris.

Tácticas de presión

Otra señal de advertencia habitual de una estafa es sentirse presionado para actuar con rapidez.

"Los estafadores pueden ofrecerle una bonificación o un descuento si invierte rápidamente, o pueden decirle que la oportunidad sólo está disponible por poco tiempo", destaca Harris.

Inversiones imposibles de entender

Tómese un momento para detenerse y reflexionar sobre la inversión que está realizando. Asegúrese de que entiende perfectamente qué compromiso está adquiriendo y adónde va a parar su dinero.

"¿Entiende realmente la inversión? A menudo vemos cómo se promocionan complejos planes de inversión que son diabólicamente difíciles de entender", afirma Harris.