Un nombre croissant d'influenceurs financiers, souvent surnommés "finfluencers", au costume affûté et apparemment couronnés de succès, inondent nos fils d'actualité sur les médias sociaux, apparaissent dans d'innombrables messages et promettent un accès rapide à la richesse grâce à quelques étapes simples.

La finance peut être un sujet complexe à appréhender et, bien que les messages d'enrichissement rapide puissent sembler être un moyen facile et rapide de gagner de l'argent, il s'agit le plus souvent d'escroqueries qui peuvent vous faire perdre encore plus d'argent.

Une enquête menée par Censuswide en juin auprès de 1 800 utilisateurs de médias sociaux, à la demande de TSB Bank, met en évidence les préoccupations croissantes que suscitent les conseils financiers sur les plateformes sociales. Elle a révélé que 31 % des personnes interrogées avaient suivi des conseils financiers vus sur les médias sociaux et que 55 % d'entre elles avaient perdu de l'argent à cause de ces conseils.

L'enquête a également montré que les médias sociaux peuvent avoir un impact négatif sur la perception qu'ont les utilisateurs de leurs finances, 43 % d'entre eux déclarant s'être sentis moins bien dans leur situation financière après avoir vu des messages liés à la richesse.

Les jeunes utilisateurs sont particulièrement touchés : 67 % des personnes âgées de 16 à 24 ans et 61 % de celles âgées de 25 à 34 ans déclarent que ces messages les ont fait se sentir moins bien, contre seulement 22 % des personnes âgées de 55 ans et plus.

Si certains "finfluencers" agissent en toute légitimité, les médias sociaux sont malheureusement truffés d'informations erronées et d'investissements non réglementés qui risquent de faire dérailler vos finances.

Nous avons donc contacté Beth Harris, responsable de la criminalité financière à la Financial Conduct Authority (FCA), qui nous a expliqué le fonctionnement de ces escroqueries et a mis en évidence quelques signaux d'alarme à surveiller...

Comment fonctionnent ces escroqueries ?

Selon le site web d'Action Fraud, les escroqueries à l'investissement rapide, également connues sous le nom de pyramides de Ponzi, rémunèrent les investisseurs à partir de leur propre argent ou de l'argent versé par d'autres investisseurs. Il n'y a pas de véritable plan d'investissement, car les fraudeurs siphonnent l'argent pour eux-mêmes.

Les "finfluencers" illégaux font souvent étalage d'un style de vie somptueux, notamment de voitures de luxe et de lieux exotiques, afin d'attirer les gens", explique M. Harris. "Les consommateurs se voient promettre des rendements garantis, alors qu'en réalité il peut s'agir d'investissements très risqués ou d'escroqueries pures et simples, et les gens risquent de perdre leur argent.

"S'ils traitent avec une société ou un individu non autorisé, ils perdent l'accès à des protections telles que le Financial Ombudsman Service.

Qui sont les cibles ?

Comme ces escroqueries sont principalement diffusées sur les médias sociaux, ce sont souvent les jeunes qui tombent dans le panneau.

"Notre étude a révélé qu'un nombre croissant de jeunes sont victimes d'escroqueries et que des influenceurs non autorisés peuvent être impliqués", explique M. Harris. "Près de deux tiers des jeunes de 18 à 29 ans suivent des influenceurs sur les médias sociaux, 74 % d'entre eux déclarent faire confiance à leurs conseils et 9 jeunes sur 10 ont été encouragés à modifier leur comportement financier.

"Certains d'entre eux seront également ciblés lorsqu'ils feront du 'doomscroll', avec des bobines de contenu qui leur seront envoyées en fonction de leur profil de consommateur."

Crédits : PA ;

Quels sont les signaux d'alerte à surveiller ?

Ces escroqueries visant à s'enrichir rapidement ont souvent un ton, des phrases et des caractéristiques similaires. Voici donc quelques signaux d'alarme à surveiller...

Des promesses irréalistes

Les arnaques à l'enrichissement rapide font souvent des promesses alléchantes de gains élevés avec peu d'efforts ou de risques.

"L'offre semble-t-elle trop belle pour être vraie ? Les fraudeurs promettent souvent des récompenses alléchantes, telles que des rendements élevés sur un investissement", explique M. Harris.

Moyens de pression

Un autre signe d'alerte courant d'une escroquerie est le sentiment d'être poussé à agir rapidement.

"Les escrocs peuvent vous offrir une prime ou une réduction si vous investissez rapidement, ou ils peuvent vous dire que l'opportunité n'est disponible que pour une courte période", souligne M. Harris.

Investissements impossibles à comprendre

Prenez le temps de vous arrêter et de réfléchir à l'investissement que vous faites. Assurez-vous de bien comprendre l'engagement que vous prenez et la destination de votre argent.

"Comprenez-vous vraiment l'investissement ? Nous voyons souvent des systèmes de négociation complexes qui sont promus et qui sont extrêmement difficiles à comprendre", déclare M. Harris.